华夏银行基金定投(华夏银行基金定投好不好)

此前，监管出台相关文件，要求金融机构在销售产品的同时，要“了解产品”、“了解客户”，加强投资者适当性管理，保护广大投资者权益。

调整银行资金定投“门槛”

今年以来，部分银行加大了代销渠道的“销售合规性”，将投资者的风险承受能力与基金定投产品的风险水平严格匹配，并出台了调整基金定投业务的规则。

8月，交行发布公告称，9月5日起，增加基金定投扣款、快通自动转入扣款时的风险等级判断。如果客户风险承受能力评估结果到期或与拟购买产品的风险等级不符，银行不予扣款。

交通银行内部专业人士在接受《华夏时报》采访时提到，“一般风险评估每年进行一次，只有风险评估结果与拟购买的定投产品风险等级相匹配，才能购买。如果明年重新评估的风险等级发生变化，低于定投产品的风险等级，也不能买”。当被问及是否有客户为了购买风险等级较高的定投产品，在做风险评估时故意做高风险承受等级时，银行人士暂时不予回应。

《华夏时报》记者通过调查发现，目前只有少部分银行通过匹配风险等级来限制投资者购买产品。记者登录五大行及部分大型股份行、城商行的APP定投专区发现，大部分银行在购买定投产品时，如果投资者的风险等级与产品的风险等级不一致，购买时会弹出“风险错配警示函”，提示投资者谨慎购买。如果他们仍然坚持购买，下一步将弹出“投资者确认函”，表明投资者本人清楚购买可能造成的一切后果和损失，然后才能完成购买。

对于兴业银行和交通银行严格匹配投资者和定投产品风险等级的原因，某大型股份制银行内部人士向记者解释:“在销售前期进行严格的风险等级评估，不仅可以更好地保护投资者权益，降低客户投诉率，还可以提升投资者的用户体验。"

据了解，此举也符合证监会发布的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》。基金销售机构应当按照证监会规定了解投资者信息，坚持投资者利益优先、风险匹配的原则，向投资者销售与其风险识别能力和风险承受能力相匹配的产品，加强投资者权益保护。

值得一提的是，交通银行的客户经理也提醒广大基金投资客户。赎回时，只有解约协议才真正终止。否则每月仍会扣除关联卡中约定基金的份额。如果要停止定投计划，需要到线下网点填写定期定额申购终止申请，办理终止手续。如果连续三个月没有达到扣款要求，也可以自动终止。

加强投资者适当性管理。

银行作为基金代销的重要渠道，基金代销业务持续发展，但投资者适当性管理仍有待加强。

定投基金由于门槛低，最低1元，手续简单，多次“定时定量”申购，相比一次性投资，可以平摊投资成本，减轻来自市场的投资压力。但市场上有近六成的受访者没有接触过基金定投。根据华夏基金和中国基金报联合制作的《公开发行基金投资者定投洞察报告》对过去15年525万笔交易数据和过去5年5.7万份基金定投协议的分析，在没有进行过定投的受访者中，有30%的人认为自己的投资比定投更赚钱，23%的人不知道如何进行定投，36%的受访者根本不知道或没听说过定投，也就是近60%。

此外，在进行过定投的受访者中，只有9%的人根据过去的历史业绩选择投资产品，行业景气度和成长性占比高达31%。第二位是基金产品的类型和风险，与投资者自身的投资目标和风险偏好相匹配，占比17%。

今年1月1日，央行、银监会等机构联合发布的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》指出，金融机构发行和销售资产管理产品应当坚持“了解你的产品”和“了解你的客户”的经营理念，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别和风险承担能力相适应的资产管理产品。同时，金融机构要加强投资者教育，不断提高投资者的金融知识水平和风险意识，向投资者传达“卖者负责，买者自负”的理念，打破刚性兑付。